Gerade kleinste und kleine Unternehmen gehen besonders
überlegt vor, wenn es um Darlehen oder Finanzierungen geht. Oft benötigen sie
für Ihr Unternehmen nur verhältnismäßig überschaubare Kredite. Sei es für die
Anfangsphase oder für die Überbrückung eines finanziellen Engpasses, wer nur
wenige Tausend Euro benötigt, wird von den Banken nicht selten rundweg
abgelehnt. Warum? Entweder ist den Banken das Volumen zu klein, sodass sie
nichts daran verdienen oder sie wollen liber Ihren Kontokorrentrahmen mit erheblich
höheren Zinsen belasten, statt einen fairen Kredit zu vergeben. Das mag zwar im Sinne der Bank sein, einem Unternehmer
jedoch nützt das wenig.
GG-Berlin / pixelio.de |
An dieser Stelle kann der Mikrokredit Abhilfe schaffen. Er
richtet sich speziell an kleinste und kleine Unternehmen sowie Privatpersonen
mit Existenzgründungsabsichten. So genannte Mikrofinanzinstitute – also keine
Banken – vergeben hier Gelder aus dem Europäischen Sozialfonds (ESF), und zwar
in kleinen Stückelungen. Dabei können sogar Personen einen Antrag stellen, die
ein Insolvenzverfahren durchlaufen. Sobald der Insolvenzverwalter grünes Licht
gibt, steht Ihnen der Mikrokreditfonds offen. Da ein Mikrofinanzinstitut gesteigerten Wert auf die
Persönlichkeit des Antragstellers und auf die Tragfähigkeit der Geschäftsidee
legt, sind Sicherheiten zweitrangig. Es ist üblich, dass Sie Bürgen bringen,
die den geplanten Kredit absichern. Pro Bürge akzeptieren die
Mikrofinanzinstitute in der Regel einen Bürgschaftsbetrag in Höhe von 3.000 €. Wollen Sie z.B. 5.000 €
aufnehmen, reichen zwei Bürgen, die sich die Summe aufteilen.
Die Zinssätze der Mikrokredite sind alles andere als günstig
und liegen regelmäßig deutlich über den marktüblichen Werten. Das ist der
Preis, den Sie für die Finanzierung zahlen, wenn keine andere Bank auf Ihr
Vorhaben einsteigt. Allerdings sollten Sie bei den überschaubaren
Finanzierungssummen einmal ausrechnen, wie teuer ein Kredit unterm Strich
tatsächlich ist. Leihen Sie sich 5.000,00 € zu einem Zins von 8 %, kostet Sie
das monatlich 33,33 € bzw. jährlich 400,00 € an Zinsen.
Mein Tipp: Prüfen Sie alle Optionen, bevor Sie einen Kredit
aufnehmen. Wenn der Mikrokredit für Sie in Frage kommt, müssen Sie Freunde oder
Familienmitglieder finden, die als Bürge in Betracht kommen. Falls es Ihnen in
den Sinn kommen sollte, die Bürgen zu fragen, ob diese Ihnen das Geld selber zu
einem marktüblichen Zins leihen, der günstiger als der Mikrokreditzinssatz ist,
schließen Sie in jedem Fall einen Vertrag ab. Klare Verhältnisse sind enorm
wichtig, um die Freundschaft zu erhalten – gerade dann, wenn es ums Geld geht.
www.grantconsult.de Tel.: 0211/7306
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